Сервис Тинькофф Инвестиции

Сервис Тинькофф Инвестиции предназначен для желающих выгодно вложить и приумножить накопленные деньги. Данная площадка – это отличная возможность для инвесторов приобрести активы в доступном и простом режиме.

Мобильное приложение для торговли Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Банке существует такой сервис, как мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», функционал которого соответствует web-версии. Оно позволяет клиентам, совершать продажу и покупку валюты и ценных бумаг, выводить средства с брокерского счета, контролировать состояние портфеля. Также можно следить на инвестиционном рынке за движением котировок, используя смартфон.

Мобильным приложением могут воспользоваться не только клиенты банка. Каталог компаний, выставляющих на продажу ценные бумаги, которые можно приобрести через Тинькофф Инвестиции, доступен всем пользователям. Кроме того, в приложении можно ознакомиться с интересными идеями и последними инвестиционными новостями.

Робот-советник

Разработчики Тинькофф шагнули дальше. Они внедрили новую услугу для клиентов, пользующихся брокерской платформой «Тинькофф Инвестиции», – робота-советника.

Интегрированный в мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», он поможет пользователям создавать диверсифицированный инвестиционный портфель. Потребуется несколько минут, чтобы он собрал по указанным параметрам инвестиционный портфель, сбалансированный по компаниям и отраслям. При этом будут учтены доступные размеры вложений и подобран оптимальный вариант соотношения доходности и риска.

Робот-советник каждый день с утра обновляет данные, на основании которых составляет рекомендации для клиентов, пользующихся брокерской платформой.

Данной услугой будет выгодно воспользоваться прежде всего клиентам, еще не знакомым с нюансами биржевых торгов. Полезна она и только начинающим составлять свой инвестиционный портфель. Инвесторы, уже имеющие опыт в данном направлении, получат в лице робота-советника дополнительный инструмент поиска новых инвестиционных идей и принятия решений.

Индивидуальный инвестиционный счет

Одним из продуктов банка Тинькофф является индивидуальный инвестиционный счет, который доступен пользователям платформы Тинькофф Инвестиции. Он предоставляет возможность, помимо продажи и покупки ценных бумаг, еще и получать налоговые льготы.

Варианты налогового вычета

Владельцы ИИС Тинькофф могут выбрать один из двух предложенных компанией вариантов налогового вычета.

Первый доступен гражданам РФ, имеющим официальный доход, который облагается НДФЛ. Он дает возможность вернуть 13% с дохода от инвестируемой суммы или максимум 52 000 руб. в год. При вычете по первому варианту клиент получит от налоговых органов денежные средства из суммы, выплаченной государству как подоходный налог. Данная форма позволяет получать вычет каждый год. Она является оптимальной для начинающих инвесторов, стремящихся делать вложения с минимальным уровнем риска.

По второму варианту вычета клиенту предоставляется возможность не платить подоходный налог на полученную прибыль от биржевых операций. Этот тип вычета наиболее приемлем для инвесторов, активно занимающихся торгами ценных бумаг на бирже с целью получения прибыли.

Важно! Особенность ИИС заключается в том, что он рассчитан для инвестиций сроком не менее трех лет. Если средства вывести со счета раньше, то налоговыми вычетами невозможно будет воспользоваться. Уже полученные вычеты клиенту придется вернуть.

Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестиции является мультивалютным. Но пополнение его возможно только в рублях, причем на эту операцию установлен лимит. Максимальная сумма в год не должна превышать один миллион. Чтобы совершать большие инвестиции, можно дополнительно открыть брокерский счет.

Информацию о том, как открыть ИИС и в случае необходимости закрыть его, можно получить на официальном сайте банка.

Демо-счет

Работа с демо-счетами при торговле на бирже сервисом Тинькофф Инвестиции не предусмотрена.

Бумаги, доступные для Тинькофф Инвестиции

Чтобы начать инвестировать с целью получения пассивного заработка, нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Это можно сделать на сайте банка. Следующий шаг инвестиций для начинающих – это выбор самого объекта инвестирования. Представленный сервис предлагает несколько вариантов.

•  Валюта – на данный момент самое популярное в РФ направление, куда можно вложить денежные средства и на этом в дальнейшем заработать. При покупке валюты и ее продаже разница небольшая: всего несколько копеек (или несколько рублей в банках).
•  Облигации приносят не очень высокий доход, но постоянный и стабильный. В среднем, на этом направлении доход может составлять 11-14% годовых. Это выше доходности вкладов в банк примерно в 2 раза.
•  Акции – самый перспективный инструмент для долгосрочного и быстрого заработка. Удачное вложение денег обеспечивает надежность и уже в первый месяц позволяет получить 10% годовых.

Какие акции можно приобрести

Продуктовая линейка сервиса Тинькофф предлагает пользователям больше 10 тысяч ценных бумаг эмитентов различных стран. Среди них облигации и акции зарубежных компаний с развивающихся высокодоходных рынков. Кроме этого, можно приобрести акции ведущих российских компаний, государственные и корпоративные облигации, еврооблигации, ETF-акции. На платформе «Тинькофф Инвестиции» в любой момент можно ознакомиться с выставленными на продажу объектами. Здесь указана текущая цена, а также степень доходности за последние сутки и за шесть месяцев. Для работы с валютой и ценными бумагами не нужно устанавливать специальный терминал, подобный quik. Опционы и фьючерсы в сервисе недоступны.

Как продавать, так и покупать валюту или акции возможно в любое время, но для этого нужно подбирать максимально выгодный момент.

Лимитные заявки в сервисе Тинькофф Инвестиции

На финансовом рынке торги довольно динамичны. Это значит, что цена активов может стремительно меняться. Отсчет для волатильных инструментов измеряется секундами. Зачастую трейдер желает открыть позицию по цене, отличающейся от текущих котировок. Для подобных ситуаций и придуманы лимитные биржевые заявки.

Лимитная заявка – это стоимость акций на бирже, выставляемых трейдером для их продажи или покупки. Цель трейдера – продать актив дороже или купить дешевле рынка. Например, на продажу акций какой-либо компании трейдер назначает определенную цену (при более низкой рыночной) и выставляет лимитную заявку.

В тот момент, когда цена акций достигнет отметки с указанной ценой, сервис автоматически их продаст. Такая же схема работает и при покупке.

Важно! Действие лимитной заявки ограничено одной торговой сессией. После завершения торгов не исполненные ордера автоматически аннулируются.

Выставляя заявку, не стоит рассчитывать, что она даст результаты в ближайшее время.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Для пользования «Тинькофф Инвестициями» можно выбрать один из трех действующих тарифов: «Инвестор», «Трейдер» или «Премиум». Каждый из них имеет свои особенности, условия и аудиторию. По мнению пользователей, первый является самым простым. Второй – оптимальный вариант по многим показателям. Тариф «Премиум» подойдет только для состоятельных клиентов, поскольку его комиссии приводят в ужас обычных пользователей.

Комиссия сервиса Тинькофф Инвестиции

За каждый из вышеперечисленных тарифов предусмотрена своя комиссия, от которой и стоит отталкиваться при его выборе.

•  «Инвестор». Комиссия от продажи или покупки акций всегда составляет 0,3% (с любой операции). За обслуживание клиент платит ежемесячно 99 руб. Но если в течение месяца не торговать, то и платить не придется. Данный тариф подразумевает наличие простейших инструментов: тейк-профит, стоп-лосс. В то же время отсутствует нормальный веб-терминал и биржевой стакан. Открытие и обслуживание брокерского счета, вывод с него средств (в том числе и валюты) – бесплатно. Клиент должен владеть информацией, что тейк-профиты и стоп-лоссы позволят ему автоматически завершить сделку. Тем самым он оградит себя от волатильности биржевого рынка.
•  «Трейдер». С каждой совершенной операции комиссия 0,05%, а при ежедневном обороте в 200 тысяч – 0,025%. За обслуживание нужно платить 590 руб. ежемесячно. Однако если в течение месяца торговли не было, то оплата не вносится. Также платить не нужно, когда в наличии есть карта Black Edition либо на счету хранится два миллиона. В список инструментов входит веб-терминал и биржевой стакан. Открытие брокерского счета, его ведение и вывод средств не оплачиваются.
•  «Премиум». Это VIP-тариф, стоимость которого в месяц 3000 руб. Но, если на счету имеется от 5 до 10 млн. руб., плата понижается вдвое. Платить не придется вообще, когда на счету больше 10 миллионов. Базовая комиссия за сделку составляет 0,025%. Сделки с иностранными внебиржевыми акциями и ETF – от 0,25% до 2%. В тариф включены разные биржевые и не биржевые инструменты, список акций для покупки. Также прдоставляются персональные рекомендации для инвесторов и персональный менеджер.

Важно! Пользователям Тинькофф Инвестиции с премиум-тарифом предоставляется больше возможностей. Например, клиент имеет доступ к сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами и к бумагам на мировых биржах.

Оставив заявку на открытие брокерского счета с промокодом, можно получить от финансовой компании еще и бонус.

Информация о налогах в платформе Тинькофф Инвестиции

Вопрос об оплате налогов в данном сервисе волнует в первую очередь инвесторов, которые только начинают свою деятельность с ценными бумагами.

Налог взимается с дохода, полученного от инвестиций. Полученным доход считается, когда он уже зафиксирован и на брокерский счет поступили денежные средства. Пока акции не проданы, налог с роста их цены платить не нужно.

От продажи ценных бумаг доход облагается налогом в размере 13%. Ставка с купонов и дивидендов зависит от источника дохода. С рублевых ценных бумаг надо заплатить 13%. Исключением являются случаи, когда по льготе доход не подлежит налогообложению.

Ставка налога на доход с валютных ценных бумаг зависит от страны, где организация, выпустившая эти бумаги, зарегистрирована. Налог с купонов и дивидендов платится по ставке, которая действует в стране эмитента. В том случае, если эта ставка меньше, чем в России (13%), то разницу нужно доплатить самостоятельно в ФНС. При покупке на бирже валюты и ее продаже по более выгодному курсу с полученной разницы следует заплатить 13%.

Дивиденды и купоны

С дивидендов и купонов налог удерживается еще до поступления их на счет в автоматическом режиме. Таким образом, клиент получает купоны и дивиденды, из которых уже высчитан НДФЛ. С дохода от операций с ценными бумагами налог удерживается в течение года при переводе денег на карту. Если до конца года была списана не вся сумма, остальную часть удержат в январе следующего года.

В течение года налог от инвестиций удерживается при переводе денег на карту с брокерского счета. Автоматически спишется вся сумма НДФЛ, начисленная к этому моменту с самого начала календарного периода с учетом предыдущих сделок. Если налог превышает выводимую сумму, будет списано 13% от средств, которые выводятся. Такая ситуация может случиться, когда выводится малая часть денег, вырученных в этом году. В данном случае оставшаяся часть начисленного налога будет списана при очередном выводе денег на карту или в начале следующего года.

Налог на доход от совершенных продаж списывается только в рублях и с брокерского счета. Если деньги лежат на дебетовой карте или на счете только валюта, списать налог не представляется возможным. Тогда необходимо положить рубли на брокерский счет.

Уплата налога не требуется, если инструментом дохода являются государственные облигации или инвестор владеет акциями более трех лет.

Вывод денежных средств

Вывод денежных средств из системы осуществляется легко. Для этого следует оформить заявку непосредственно на вывод и снять начисленные дивиденды. Время подачи заявки и вид валюты оказывают влияние на сроки переводов.

Важно! Чтобы моментально вывести средства, не нужно снимать со счета всю сумму. Лучше перевести до 75%, в этом случае процедура вывода пройдет без проблем и быстро.

Это не единственный нюанс Тинькофф Инвестиций. Пользователи отмечают ряд моментов, которые расцениваются как минусы системы.

•  Высокие комиссии за совершение каждой сделки. Банк обещает для каждого клиента, пользующегося продуктом, одинаковые комиссии. Однако в процессе инвестиций это не соответствует действительности. Такой рекламный ход рассчитан, скорее всего, для привлечения новых клиентов.
•  Ограниченный пакет ценных бумаг. Но при этом самые прибыльные представлены в ассортименте, что выгодно для новичков.
•  Заявки не всегда выставляются по цене, интересной для клиента. Это вызывает недовольство у активных биржевых игроков.
•  Установленный суточный лимит на вывод средств и то, что данную операцию можно провести только на банковскую карту Тинькофф. Ограничения составляют 1 млн. руб., 20 тыс. долларов или евро в сутки.

Отзывы

Если анализировать размещенные в интернете о Тинькофф Инвестиции отзывы, то картина получится неоднозначная. Но следует учитывать субъективное мнение каждого пользователя. Из отрицательных моментов необходимо отметить высокие комиссионные, технические сбои частого характера, ограниченный набор инструментов для биржевой торговли, лимиты на вывод средств с брокерского счета. Имеются и другие минусы, но они встречаются редко.

В целом, мнение пользователей о работе программы положительное. Устраивает возможность выбора как инструмента для инвестиции, так и тарифного плана. Также есть доступная информация об объекте инвестирования, которая позволит снизить возможные риски.

Таким образом, платформа «Тинькофф Инвестиции» – это возможность пассивного заработка не только для юридических, но и для физических лиц. Она не требует вложения крупных денежных сумм. Подключиться к сервису и инвестировать могут люди со средним достатком. Решение, стоит ли открывать в банке Тинькофф инвестиционный счет, каждый принимает, взвесив все положительные и негативные моменты.