Кэшбэк в банке Тинькофф

Кэшбэк – возврат определенного процента от суммы потраченных денежных средств. Это одна из самых выгодных и популярных услуг банка Тинькофф. Данная программа лояльности была запущена, чтобы стимулировать клиента совершать покупки, используя пластиковую карту. Для каждого владельца карты существует свой список бонусов. Сюда включен и кэшбэк с денег, которыми были оплачены какие-либо услуги или приобретенные товары.

Основные партнеры программы Тинькофф банк- кэшбэк

Клиенты, владеющие картой Тинькофф, уже отметили для себя, что самые выгодные условия по кэшбэку предоставляют организации-партнеры. В свою очередь, они тоже извлекают выгоду от сотрудничества с банком. Данная программа позволяет успешнее и быстрее продавать свои товары и услуги.

Список коммерческих структур, которые заключили партнерские соглашения с Тинькофф, достаточно длинный, и постоянно расширяется. Его можно условно разделить по важнейшим направлениям:

•  питание;
•  розничная торговля;
•  реализация продуктов;
•  автосервисы;
•  автозаправочные станции;
•  электронные магазины;
•  игры и развлечения.

Онлайн-покупки все больше приобретают популярность. Предполагается, что доля данного вида торговли в общем товарном обороте в перспективе будет стремительно увеличиваться. Поэтому с онлайн-покупок кэшбэк представляется наиболее выгодным.

Ниже представлены партнеры Тинькофф Банка кэшбэк, список которых далеко не полный:

•  сеть магазинов «Связной»;
•  сеть обувных магазинов «Kari»;
•  Л’Этуаль;
•  Озон;
•  Шоколадница;
•  Ашан;
•  Wildberries;
•  сеть заведений «Burger King»;
•  Отто;
•  Буквоед;
•  MyToys;
•  сеть магазинов «Магнолия»;
•  аптека «Ригла»;
•  спортивная одежда «Траектория»;
•  бренд Tom Tailor;
•  портал электронной литературы ЛитРес: Самиздат;
•  доставка цветов;
•  сайт обуви и одежды «Lamoda»;
•  ConceptClub.

Перечень организаций, которые стремятся к расширению области сбыта коммерческого продукта и возвращают средства с покупок, можно продолжать. У партнеров банка Тинькофф кэшбэк составляет от 1% до 5%. Но он может быть и повышен настолько, что позволит вернуть примерно третью часть потраченных денег. Например, в магазине приложений Google Play кэшбэк достигает 10%. На сайте компании All Airlines можно приобрести авиабилеты по разным направлениям, а кэшбэк составит 30% от их стоимости.

В личном кабинете владельца карты Тинькофф есть информация, по каким из совершенных трат можно получить возврат средств. Следует выбрать опцию «Компенсировать», и определенный процент вернется на счет.

Правила и условия начисления кэшбэка Тинькофф

Начисление кэшбэка производится в расчетный период, указанный в договоре, один раз в месяц. Возврат поступит после того, как покупка уже будет оплачена, и магазин или другая служба пришлют подтверждение.

Следует учитывать, что:

•  Выплачивается кэшбэк в бонусах по номиналу в рублевом эквиваленте: 1 бонус равен 1 рублю.
•  Для рублевых карт округляют результат до целого числа, причем в меньшую сторону.
•  Для карт, открытых в иностранной валюте, округление происходит также в меньшую сторону до сотых долей целого числа.
• В месяц максимальная сумма кэшбэка – 3000 рублей или 100 евро, долларов, фунтов. Ее возможно изменить, обратившись к представителю банка, который сделает перерасчет в индивидуальном порядке.

Как работает кэшбэк

Схема кэшбэка в Тинькофф Банке сводится к следующему:

•  Покупатель, он же клиент банка, платит розничную цену с учетом всех акций и скидок, которые на данный момент действуют у продавца.
•  Возвращает часть стоимости от совершенной покупки уже не продавец, а другое лицо (аффилиат). Он занимается привлечением покупателей для продавца.
•  Источником кэшбэка являются комиссионные, которые продавец выплачивает за каждого покупателя аффилиату. Часть этих комиссионных отчисляются владельцами кэшбэк-сайтов для покупателей. Таким образом они стимулируют последних приобретать услуги и товары на собственном портале.

Важно! Официально сроком начисления считается окончание расчетного периода. Но фактически время начисления приходится на первые числа месяца, следующего за месяцем платы за покупки, или последние числа истекающего месяца.

Есть еще один немаловажный нюанс – это лимит кэшбэка, который не всегда позволяет вернуть часть потраченных денег. Как при стандартном кэшбэке, так и при повышенном максимальная сумма, подлежащая возврату, не может превышать 3000 рублей в месяц. Что касается валютных счетов, лимит – 100 евро или 100 долларов. Кэшбэк, превышающий установленную норму, сгорает.

За покупки, оплаченные по спецпредложениям, можно получить не более шести тысяч рублей в месяц. Если заработано больше, то в текущем месяце начислят эту сумму, а оставшиеся средства – в следующем.

У клиента есть возможность обратиться к специалисту банка, чтобы изменить установленный размер. Шансы невелики, но попытаться стоит.

Карта Тинькофф с кэшбэком

Кредитная карта позволяет ее держателям пользоваться денежными средствами банка. Это оплата товаров и услуг кредитными деньгами, которые должны быть возвращены. По условиям договора проценты не начисляются, если средства вернуть, когда еще действует льготный период. В случае опоздания сумма, начисленная к возврату, увеличивается сообразно процентной ставке. Пользователям кредитных карт также возвращается в Тинькофф кэшбэк. Лучшей считается кредитка Tinkoff Platinum.

Дебетовая карта с кэшбэком предполагает снятие денег в том количестве, которое имеется на остатке. Дело в том, что она привязана непосредственно к счету. В Тинькофф Банке на дебетовые карты идет начисление процентов от суммы остатка на ней. По дебетовым картам выплачивается кэшбэк с покупок. Лучшим представителем такой карты является Tinkoff Black.

Тинькофф Black

Дебетовая карта c начислениями на остаток по основному счету в размере 10% ежемесячно. Кроме того, также ежемесячно начисляется кэшбэк за:

•  покупку спецпредложений в размере 3-30%;
•  приобретение из категории повышенного кэшбэка – 5%;
•  любые другие покупки, с которых банк возвращает 1% с каждых потраченных 100 рублей.

Валюту карты может выбрать ее владелец – рубли, доллары, евро. Доходность дебетовой карты составляет: в рублях – 6% годовых; долларах и евро – 0,1% годовых. Обслуживание пластика с кэшбэком бесплатно для клиентов, имеющих 30 тысяч рублей на открытом вкладе или дебетовой карте. В остальных случаях нужно платить 99 руб. в месяц. Также бесплатно снятие наличных в любом банкомате (от 3000 рублей).

Все совершенные операции по картам банка можно отслеживать в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф. Стоимость СМС-уведомления о проведенных операциях 39 руб. в месяц.

Оформить карту можно, подав онлайн-заявку, после этого ее доставят в течение 2 дней.

Tinkoff platinum

Тinkoff platinum – кредитная карта с кэшбэком, которая считается одной из самых популярных в линейке карт Тинькофф Банка. Используется в категориях «ЖД билеты», «Кафе, рестораны, фастфуд» с частичной или полной компенсацией. Оформляется на выгодных условиях.

•  Кредитный лимит, который устанавливается индивидуально, до 300 000 руб. Причем если лимит небольшой, его одобряют без справок о доходах и каких-либо проблем. В дальнейшем можно увеличить по заявке клиента.
•  Беспроцентный период до 55 дней. Пользователям, которые расплачиваются в установленный срок, банк увеличивает лимит автоматически.
•  Стоимость обслуживания составляет 590 руб. в год.
•  Ежемесячный платеж 6-8% от суммы долга.

По карте действует бонусная программа возврата части потраченных средств. За любые покупки – 1%, по акционным предложениям у партнеров банка – до 30%. Начисляется кэшбэк в бонусных баллах, где 1 бонус равен 1 рублю. Накопленные баллы, как эквивалент денег, можно использовать для оплаты железнодорожных билетов, ресторанов, других счетов.

Средствами с карты Тинькофф Платинум также можно погашать кредиты в иных банках. Проценты не придется платить 120 дней, комиссия за перевод не снимается. Однако такой возможностью можно воспользоваться 1 раз в год. За снятие наличных берется комиссия от суммы снятия в размере 2,9% и еще 290 руб.

Тинькофф Аliexpress

Кредитная карта банка Тинькофф с кэшбэком предназначена для покупок на Aliexpress и в других магазинах. Кэшбэк от потраченных денег на AliExpress – 5%, с других покупок возвращается 1%. Как было сказано выше, начисляется он в баллах, которые можно потратить на Алиэкспресс, совершив покупку стоимостью от 500 руб. Наличными кэшбэк вывести нельзя. Кроме того:

•  Кредитный лимит установлен до 700 000 руб.
•  Пополнение карты бесплатное.
•  Беспроцентный период по условиям договора до 55 дней.
•  Процентная ставка при получении наличных в пределах от 29,9% до 39,9%, для операций по факту покупки – 23,9%-29,9%.
•  Комиссия 390 руб. берется за снятие средств наличными.
•  СМС-уведомления стоят 59 руб. в месяц.
•  Плата за обслуживание в год – 990 руб.

Есть возможность получить дополнительную карту, обслуживание которой обойдется в 590 руб. в год.

По дебетовой карте с кэшбэком за шопинг на AliExpress возвращаются 2%. Если воспользоваться специальными предложениями от партнеров банка, возврат составит от 3% до 30%. За остальные покупки клиент получит 1%.

Снятие наличных в размере от 3000 рублей бесплатное. На остаток до 300 000 руб. доходность составит 7%, на остаток свыше этой суммы – 3%. Обслуживание бесплатное, когда есть кредит наличными, открытый вклад или на счету не меньше 30 тысяч. В остальных случаях нужно платить 99 руб. ежемесячно. СМС-уведомления обо всех операциях, связанных с картой, стоят 39 руб. в месяц.

Активация кэшбэк партнеров Тинькофф Банка

Держателям кредитных и дебетовых карт Тинькофф нет необходимости самостоятельно искать списки партнеров, возвращающих денежные средства с покупок. Достаточно зайти в личный кабинет интернет-банкинга и просмотреть перечень всех операций. Если рядом с транзакцией есть пометка «Компенсировать», это значит, что на данную операцию распространяется кэшбэк. После нажатия на кнопку «Компенсировать» вернется часть потраченных денег.

Аналогичный алгоритм действий и с мобильным приложением, при использовании которого следует найти раздел с совершенными операциями. Выбрать нужный магазин, компанию или другую коммерческую структуру, нажать на нее. Появится окошко с кнопкой «Компенсировать», которую нужно нажать, чтобы пришел кэшбэк.

Важно! Необходимо помнить, что срок использования бонусных баллов лимитирован. Если установленное время истекло, баллы автоматически сгорают.

После того, как услуга активирована, следует уточнить в банке, на какой срок кэшбэк активен, и ознакомиться с ограничениями.

Особенности кэшбэка на дебетовых и кредитных картах Тинькофф

Кэшбэк начисляется в зависимости от видов карт, которых в Тинькофф Банке довольно много. Каждая из них имеет свои особенности и систему начисления. Размер кэшбэка можно узнать при заключении договора.

All Airlines и All Games

Кредитная карта ALL Airlines – это идеальный вариант, чтобы совершать путешествия. Кредитный лимит установлен до 700 000 руб. Начисление кэшбэка производится в виде милей (до 30%). При оформлении в качестве дополнительного бонуса в подарок дается 5000 милей.

Дебетовая карта Black Edition – премиальный пластик, стоимость которого 1990 руб. в месяц. Кэшбэк составляет 30% плюс еще 10 процентов от остатка на карте. Держателям карты предоставляется персональный менеджер.

Кредитная карта All Games позволит получить кэшбэк в максимальном размере за покупку игр и донаты. На другие приобретения возврат 1,5%. Лимит до 700 000 руб. со ставкой 15% годовых.

Тинькофф Драйв и Тинькофф еBay

Карта Тинькофф Драйв может быть как дебетовой, так и кредитной. По ней можно бесплатно осуществлять переводы и снимать наличные. При остатке более 150 000 руб. обслуживание бесплатное. За покупки по карте с кэшбэком на АЗС вернутся 10%, а за оплату штрафов и автоуслуг – 5%. Согласно условиям обслуживания данной карты, кэшбэк предусмотрен и при расходах на топливо. При каждой заправке компенсируется 10% от ее стоимости. Максимальный возврат по карте Тинькофф Драйв возможен, если приобретать бензин на автозаправках партнеров. Плюсом будет еще 1% на другие покупки, которые не включены в список оговоренных условий по карте.

По кредитной карте Тинькофф eBay зачисление бонусов происходит за все покупки. Потратить их можно на площадках eBay, делая покупки у любых продавцов. Когда оплачиваются приобретенные товары через ebay.com, начисляется кэшбэк в размере 3% от их стоимости. После оплаты в Интернете других покупок – тоже 3% от цены. Оплата всех остальных приобретений позволит вернуть 1% от стоимости. Покупки в ресторанах, на АЗС, в аптеках – 2%.

Для держателей карт Тинькофф, предпочитающих путешествовать на самолетах, размер кэшбэка зависит от типа карты, которой оплачивается авиабилет. Кредитка ALL Airlines – 5%, дебетовая ALL Airlines – до 3,5%, Tinkoff Black – 3%, Tinkoff platinum – 3%, ALL Games – 2,5%, Tinkoff Drive – 3%.

От карты зависит и вид кэшбэка, который может быть в бонусах, милях или рублях.

Категории с повышенным кэшбэком

Клиенты, владеющие картами банка Тинькофф, имеют возможность выбрать определенные категории с повышенным кэшбэком. Например, выбранный владельцем карты магазин включен в перечень торговых точек активной категории. Тогда вместо 1% стандартного кэшбэка вернется 5%. Допустимо выбрать три любые категории, которые можно менять каждый квартал. Это могут быть магазины спорттоваров, аптеки, аренда автомобиля и другие. В разделе «Бонусы» интернет-банка можно ознакомиться с перечнем всех категорий. Там же предлагается полный список спецпредложений, за которые по кэшбэку выплатят от 3% до 30%.

Подключается повышенный кэшбэк в мобильном приложении или в личном кабинете Интернет-банка. Сделать это можно один раз в квартал, выбрав в меню пункт «Бонусы». На следующем этапе предстанет вниманию категория «Спецпредложения», после чего нужно нажать «Активировать».

Есть еще один интересный момент. По карте Tinkoff Black кэшбэк начисляется не баллами, а рублями. Это живые деньги, полученные в конце месяца на карту, которые можно тратить по своему усмотрению.

Важно! Карта является универсальной, она не привязана ни к сайтам, ни к магазинам. И именно по ней возможно получить максимальную сумму кэшбэка.

•  С обычных покупок кэшбэк по дебетовой карте 1%. Начисляется с каждых потраченных 100 руб.
•  Возврат с трех категорий покупок, которые выбирает клиент. Каждые три месяца можно сделать новый выбор категорий, и на них будет распространяться повышенный кэшбэк 5%. В этот период банк извещает держателя карты и предлагает определить желаемые категории без ограничений: транспорт, аптеки, кино, спорттовары, одежда, АЗС и т.д.
•  Кэшбэк при покупках у партнеров банка (магазины, кафе, рестораны) – самый выгодный вариант, поскольку возвращается до 30%.

Важно! Дополнительный процент возврата устанавливают партнеры. Но правила начисления и то, по какому принципу он рассчитывается, клиентам они не сообщают.

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Отзывы держателей карт Тинькофф с кэшбэком – главный показатель в пользу банка. Благодаря народному рейтингу Тинькофф занимает одну из лидирующих позиций в данном направлении. Отмечается удобство оформления кэшбэка, пользование такой картой, компетентность и оперативность консультантов в данном вопросе, надежность банка. И главное – соблюдение всех условий в соответствии с особенностями карт и договором.

Однако есть и негативные моменты. Пользователи недовольны ошибками, которые случаются в интернет-банке, округлением возвращаемых средств не в пользу клиента, а также комиссией, начисляемой при снятии наличных. Встречаются и другие нарекания, но реже.

Таким образом, Тинькофф Банк предлагает карты с кэшбэком для пользователей, которые привыкли тратить большие суммы денег и расплачиваться картами. А с выбором конкретной клиент определяется самостоятельно.